Od października ubiegłego roku stopy procentowe systematycznie rosną. Powodem są starania rządu i NBP aby zwalczyć wysoką inflację. Na przestrzeni tych pięciu miesięcy, wzrosły one o 2.65 procent. Główna stawka w pierwszych dniach października była na poziomie 0.1 procent, a teraz wynosi 2.75 proc. A to nie koniec. Należy spodziewać się wzrostu o 0.25 proc. miesięcznie. Prezes NBP Adam Glapiński powiedział w tym miesiącu, że stopy procentowe mogą wzrosnąć do 4 proc. lub wyżej. Górny pułap tak naprawdę jest ciężki do przewidzenia. Pojawiają się głosy ekspertów mówiące nawet o 5 proc.

Podniesienie poziomu stóp dla kredytobiorców oznacza wzrost rat spłacanych kredytów. Na przestrzeni ostatnich kilku miesięcy, raty kredytów hipotecznych wzrosły nawet o kilkaset złotych. Wyższe oprocentowanie kredytów skutecznie odstrasza potencjalnych nabywców nieruchomości niedysponujących własnym kapitałem. Zmniejszający popyt na nieruchomości nie spowodował jednak pęknięcia bańki na rynku. Dlaczego?

Ubiegły rok był rekordowy pod względem sprzedaży nieruchomości. Przebiegł on także pod znakiem ogromnej nierównowagi między ogromnym popytem i niewielką podażą. Ze względu na pandemię, materiały budowlane drastycznie podrożały. W aktualnej sytuacji, wzrost stóp procentowych to zachęta dla inwestorów, aby pieniądze trzymać na lokatach, ponieważ generują one wyższy zysk. Co za tym idzie, najzwyczajniej w świecie, wciąż buduje się mniej, a ceny nieruchomości rosną. I rosnąć będą. Wpływ na taki stan rzeczy mają również czynniki kosztotwórcze takie jak inflacja, wzrost kosztów pracy, czy obowiązkowa składka na Deweloperski Fundusz Gwarancyjny.

• Przykładowo: zaciągając kredyt w wysokości 300.000 zł na okres 25 lat, rata kredytu wyniosłaby w październiku 2021 roku (przed podwyżką stóp procentowych) około 1.300 zł. Przy obecnej stopie referencyjnej jest wyższa o jakieś 300 - 400 zł. Gdyby jednak stopy poszły w górę do poziomu 4 - 4,5 proc. to rata wzrosłaby o jakieś 800 zł czyli do poziomu około 2.100. zł

Nasuwa się więc pytanie; co w takiej sytuacji? Wiele osób stoi obecnie przed wyborem pomiędzy zakupem, a najmem długoterminowym. Co jest obecnie najbardziej opłacalne? Trzeba sobie odpowiedzieć na pytanie: Czy lepiej jest płacić ratę kredytu i stać się właścicielem mieszkania / domu w perspektywie 20 - 25 lat? Czy całe życie wynajmować mieszkanie, płacąc czynsz najmu w wysokości raty kredytu, jednak bez perspektywy bycia właścicielem tejże nieruchomości.

Pojawia się światełko w tunelu dla osób, które zdecydowane są na posiadanie własnego lokum. O kurczące się grono klientów zaczynają zabiegać banki, które według danych NBP, zdecydowały się na zmniejszenie wymogów odnośnie wkładu własnego. Ponadto, wraz ze wzrostem stóp, instytucje udzielające kredytów hipotecznych, zaczęły kusić swoich potencjalnych klientów niskimi marżami.

Michał Tomczyk - doradca kredytowy